江南农村商业银行：涉赌涉诈事中监测平台 2024年9月9日外交部发言人毛宁主持例行记者会 - 那牙同城网便民平台-便民信息发布平台

江南农村商业银行：涉赌涉诈事中监测平台 2024年9月9日外交部发言人毛宁主持例行记者会 - 那牙同城网便民平台-便民信息发布平台， 

江南农村商业银行：涉赌涉诈事中监测平台

来源：鑫智奖·2024第五届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：江南农村商业银行

荣获奖项：专家好评TOP10优秀案例奖

一、项目背景及目标

近年来新型电信网络诈骗和跨境赌博犯罪的高发频发，给人民群众的生命财产带来了重大安全隐患，因此我国颁布了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，其中规定了银行业机构需要加强对客户身份的识别和账户管控，建立完善的异常账户和可疑交易监测机制。由于银行业务的复杂性和多样性日益增加，涉赌涉诈等金融违法行为也呈现出智能化、网络化、隐蔽化的新特点。传统的风险监测手段已难以满足现代银行业务对风险防控的高要求。从市场角度看，随着监管政策的日益严格和公众对金融安全的要求不断提高，银行在风险防控方面的投入和关注度也在不断增加。同时，随着大数据、人工智能等技术的不断发展，这些技术为银行业风险防控提供了新的解决方案和思路。特别是多模态技术的应用，为银行业风险监测提供了更加全面、准确和智能的解决方案。

本项目旨在通过决策引擎，行为序列分析挖掘，关联关系挖掘，流式计算，离线计算，数据建模等能力，构建实时，高效，精确地涉赌涉诈事中监测平台，精准识别客户，压降涉案账户，精细化管控分级账户。

二、创新点

（一）集成实时计算能力，精细化任务调度粒度

之前离线计算任务大多数为T+1，T+N调度，由于算力的限制，只有极少数采用小时级别的任务调度，通过集成流式计算引擎，拓宽数据加工链路，目前能够支持小时级，分钟级，秒级任务调度甚至是毫秒级计算作业，大大提高了业务分析的数据维度,如图1-1所示分别代表流式计算与离线计算两条数据加工计算链路。

图1-1数据加工链路

（二）重构决策引擎，提高规则计算的性能

之前的规则处理一方面分布到各个应用系统，且采用硬编码的形式，规则编写的过程业务参与度不高，也很难参与，一方面因为规则因子即指标难以复用，规则每次调整或者编写，必须重启应用系统装载规则，此外对于一些复杂的规则集解析计算，如嵌套，并行等规则的处理，性能无法保证。基于以上痛点，我部对决策引擎核心组件进行了重构，以提高规则装载，规则编写，规则解析，规则实时生效等特性，决策引擎组件的构造图如图1-2所示。

图1-2 决策引擎组件

（三）嵌入多模型预测分析，精准管控涉案账户

整个平台嵌入了多个模型进行多维度的预测，较全面的管控识别账户的交易节点及交易行为。模型大体分为日终、实时这两大类，日终类模型，顾名思义为T+N日数据训练或者规则计算的模型，实时类则是实时的规则计算的模型，如小额试探模型。下面简要阐述下内嵌的三个创新模型，即受害人识别模型、账户分级模型以及行为预测模型。

受害人识别模型：受害人识别分为四个步骤，一是根据受害人历史观测期交易习惯，生成可信的设备、可信环境、可信交易对手等可信数据；二是针对受害人非本人操作，如网银、手机银行等首次登录、异地登录、新设备登录、修改密码等异常的节点行为；三是受害人本人操作，欺诈者诱骗受害人操作转移财产，当日设备、环境异常等，以及诱骗受害人进行一些内部交易，如定活互转，充值等；四是受害人发生资产损失，如当前笔交易为当日首次出账、当前笔交易短信验证失败、当前转出交易有异常登录等情况。针对上述识别的过程，特结合图特征的挖掘，挖掘节点不同时间切片的次数、金额、重要性以及节点与节点的交易关系，关联关系等，以提供给图模型训练，提升模型预测的精度，如图1-3所示。

图1-3受害人识别过程

账户分级模型：根据客户画像将账户分级为高风险低净值，中风险，低风险高净值，通过置信度分析，模型评分，历史涉案账户均分布在高风险低净值，中风险两个区间，评分卡效果明显。通过分级模型的评分，一方面支持批量的I类卡限额配置，一方面支持对实时的I类卡交易进行账户的分级，不同分级账户可以配置不同的规则集，从而更精细化地限额及管控账户，如图1-4所示。

图1-4账户分级限额管控

行为预测模型：通过对历史数据进行分类建模，预测未来数据点的类别及进行规则的实时命中监控，具体步骤如图1-5所示。

图1-5行为预测模型

三、项目技术方案

3.1技术架构图

图2-1 涉赌涉诈事中监测体系

涉赌涉诈事中监测平台构建在湖仓一体，图数据库的基础上，主要构建了流式计算引擎，决策引擎以及多个的反欺诈模型（受害人识别模型、账户分级模型、行为预测模型、小额试探模型等），其中流式计算引擎支持实时规则因子的加工；决策引擎一方面支持规则集、规则因子的管理，一方面支持快速的规则解析计算；内嵌的多个反欺诈模型用于欺诈交易的精准识别及预测，如图2-1蓝色方框所示。

3.2业务流程

图2-2 主业务流程

主要的业务流程是实时采集交易数据到涉赌涉诈事中监测平台，平台进行数据整合，加工规则因子，进行规则解析/模型计算，将命中的名单发往核心系统进行柜面管控，管控成功后调用短信发送接口；此外平台也暴露命中名单接口提供给内部数据管理系统，如图2-2所示。

四、项目过程管理

整个项目团队由产品经理、大数据架构师、算法挖掘工程师、数据分析人员、数据建模工程师、测试工程师、大数据开发工程师、前端开发工程师、测试工程师组成，项目于2023年6月份完成需求分析，7月份完成方案设计并进入开发阶段，12月份完成平台的测试及投产。

五、运营情况

平台自投产运行以来，抓取的涉案账户与公安下发的涉案账户相比，覆盖率接近50%，管控率约95%，止损近千万涉案金额，对于涉案账户的及时管控效果明显。

六、项目成效

（一）从事后到事中，实时监测分析，及时管控

实时采集交易流水数据，并进行规则因子加工，通过规则计算，及时的命中可疑账户。然后将命中的名单发往核心，在下次交易发生时进行管控。

（二）提前识别，压降涉案账户

通过受害人识别模型，挖掘出主要欺诈链路，如从登录到交易阶段、登录到定活互转、登录到交易阶段再到定活互转等，做到节点、链路的提前识别，从而压降了涉案账户，降低了涉案损失；通过行为预测模型，回跑历史交易数据，能够快速的甄别疑似涉案账户，并及时管控。

（三）账户分级，精细化额度配置

借助客户画像指标、标签，建立账户分级模型，针对不同的分级账户进行对应的额度配置，从原先的”一刀切”到精细化的运营，一方面提高了客户的产品体验，另外一方面也有效地降低了涉案损失。

七、经验总结

经过此次项目的实施，我们积累了宝贵的反欺诈工作经验。在业务专家的指导下，深度剖析历年来涉案账户信息，抽取出了相关的事中监测规则，借助平台的运行，对涉案账户及时的管控，降低了一定的涉案损失。为了更好地压降涉案账户与精细化管控，将涉案行为及时的阻断，平台也内嵌了多个模型，包括账户分级模型、受害人识别模型、行为预测模型等。尽管模型起到了一定地管控效果，但是由于模型预测精确率的问题，出现了较多账户误杀的情况。在今后的工作中会持续挖掘关联关系特征、序时类的特征，并引入外部数据，不断地迭代优化模型，从而提升涉赌涉诈事中监测地效能，更好地压降涉案账户、精细化管控、降低涉案损失。

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2024年9月9日外交部发言人毛宁主持例行记者会 - 那牙同城网便民平台-便民信息发布平台

应沙特王储兼首相穆罕默德、阿联酋副总统兼总理穆罕默德邀请，国务院总理李强将于9月10日至13日赴沙特主持召开中国—沙特高级别联合委员会第四次会议并访问沙特、阿联酋。

应俄罗斯联邦安全会议秘书绍伊古邀请，中共中央政治局委员、中央外办主任王毅将按惯例于9月11日至12日出席在俄罗斯圣彼得堡举行的第十四次金砖国家安全事务高级代表会议。

总台央视记者：2024年中非合作论坛北京峰会成功举行，王毅外长在同论坛非方现任、下任共同主席国外长共同会见中外记者时表示，本次峰会发出了中非共谋发展的时代强音，彰显了“全球南方”团结合作的坚定信心。请问中方如何评价中非合作论坛对中非关系的意义？

毛宁：中非合作论坛诞生于世纪之交，是中国同发展中国家创建的首个机制性对话平台，也是中国首个面向一个大洲成立的多边合作机制。论坛已经走过24个春秋，举办4次峰会、9届部长级会议和17届高官会，成为中非之间开展集体对话的重要平台和深化务实合作的有效机制，也是南南合作的一块“金字招牌”。

论坛成立以来，中非关系从“新型伙伴关系”、“新型战略伙伴关系”、到“全面战略合作伙伴关系”、再到“新时代全天候中非命运共同体”，战略性不断提升。

中国对非洲的贸易额和投资存量分别增长20多倍和100倍，共建“一带一路”合作成果丰硕。论坛约翰内斯堡峰会“十大合作计划”、北京峰会“八大行动”、达喀尔会议“九项工程”顺利实施，今年峰会提出“十大伙伴行动”，将推动中非务实合作迈上新台阶。

中非人文交流丰富多彩，加深了双方人民的相互了解，传承了中非传统友谊。中国在非洲设立了多个文化中心，创办了60多所孔子学院，向非洲40多个国家派遣医疗队，诊治非洲患者近3亿人次。新时代中非友好故事大放光彩。

站在新的历史起点上，中方将继续秉持真实亲诚理念和正确义利观，同论坛非方成员一道努力，落实好此次峰会成果，更好造福中国和非洲人民。

《人民日报》记者：中方发布了王毅主任出席第十四次金砖国家安全事务高级代表会议的消息。请问发言人能否进一步介绍王毅主任与会有关安排，中方对此次会议有何期待？

毛宁：第十四次金砖国家安全事务高级代表会议将于9月11日至12日在俄罗斯圣彼得堡举行。中共中央政治局委员、中央外办主任王毅将按惯例应邀与会。会议期间，中方将同金砖伙伴就当前国际安全形势、重大国际和地区问题等交换意见，为金砖国家领导人第十六次会晤做好政治准备。

当今世界变乱交织，各种安全挑战复杂严峻。金砖国家作为新兴市场和发展中国家合作的重要平台，始终致力于维护世界和平，促进共同发展，践行多边主义，推动全球治理朝着更加公正合理的方向发展。此次安代会是金砖历史性扩员后首次安代会。中方期待同金砖伙伴一道，巩固金砖战略伙伴关系，进一步充实金砖政治安全领域合作内涵，为“大金砖合作”注入新动力，为维护世界和平安全贡献积极力量。

湖北广电记者：日前，习近平主席在中非合作论坛北京峰会期间宣布，中方将实施“助力非洲摆脱雷患行动”。能否介绍一下有关情况？

毛宁：非洲是全球遭受地雷威胁最严重的地区之一，非洲人民饱受雷患之苦。长期以来，中国积极致力于人道主义扫雷援助与合作，以实际行动支持埃塞俄比亚、安哥拉、厄立特里亚、乍得等国提升扫雷能力，为保护当地平民安全、促进经济社会发展作出了贡献。

和平安全合作是构建新时代全天候中非命运共同体的重要领域。本届中非合作论坛北京峰会期间，习近平主席宣布实施“助力非洲摆脱雷患行动”，这是中方推动全球安全倡议在非洲落地的务实举措之一。中方愿通过物资援助、人员培训、实地指导等方式，同非洲国家加强扫雷合作，帮助非洲早日摆脱地雷威胁，实现安全、稳定、可持续发展。

波兰通讯社记者：上周波兰外长西科尔斯基访问了马来西亚、新加坡和菲律宾。他在上述三国强调，南海地区的争端不需要以暴力、经济或武力胁迫手段来解决。无论大国还是小国，每个国家都必须尊重仲裁法院的裁决和国际法。请问中方对此有何评论？

毛宁：中方一贯主张同直接有关当事国，在尊重历史事实的基础上，根据国际法，通过谈判协商和平解决南海有关争议。关于所谓南海仲裁案，中方已经多次表明立场，有关裁决是非法无效的。

德新社记者：德国媒体报道称，9月中旬两艘德国军舰将过航台湾海峡。外交部对此有何评论？

毛宁：台湾是中国领土不可分割的一部分。此前我们也就有关问题表明过立场。台湾海峡内水域从两岸向海方向依次为中国内水、领海、毗连区和专属经济区。中方尊重各国依据中国法律和包括《联合国海洋法公约》在内的国际法在相关海域享有的航行权利，但坚决反对有关国家打着航行自由的旗号，挑衅、危害中方主权和安全。

路透社记者：马来西亚外交部正在对中国外交部2月发给马驻华使馆的外交照会泄露事件进行内部调查。据菲律宾媒体报道，中方在2月向马驻华使馆发了一份两页的照会，称马方在南海的油气勘探开发活动侵犯了中方主权。外交部能否予以证实？

毛宁：中方对菲律宾媒体发布有关消息感到十分震惊，这种做法居心叵测。我们注意到马来西亚外交部就此发表了声明。中马两国作为南海问题当事国，一直就妥处双方分歧和争议保持密切沟通，共同为中马关系发展和本地区和平稳定作出了积极贡献。

总台华语环球节目中心记者：近日，伊斯兰合作组织在喀麦隆首都雅温得召开外长会。会议积极评价近年来中国和伊合组织合作取得的进展，请问中方对此有何评论？

毛宁：8月29日至30日，伊斯兰合作组织举行了外长理事会第50次会议，会议赞赏伊合组织同中国合作取得的积极进展，期待进一步加强对华合作，中方对此表示欢迎。

中国同伊斯兰世界传统友好，双方坚定支持彼此维护核心利益，共建“一带一路”成果丰硕。中国愿意继续同伊斯兰国家共同实践全球发展倡议、全球安全倡议、全球文明倡议，携手促进世界和平、稳定和可持续发展。

伊斯兰合作组织是伊斯兰国家团结的象征，也是促进中国同伊斯兰国家关系发展的重要桥梁。中国愿继续同伊斯兰合作组织深化战略沟通，开展各领域合作，推动双方关系不断取得新的发展。

日本朝日电视台记者：上周末，一名叫“亚人”的网红在北京圆明园游玩时，一位日本游客的陪同人员为了拍照，请他让一点位置，他拒绝并发生争吵，把视频发到网上以后引发热议。在中国常住的大部分日本人对此事表示担忧。请问中国外交部对此有何评论？

毛宁：我不了解你提到的具体情况，对个人言行我也不作评论。我可以告诉你的是，中国是一个开放包容的国家，我们不会针对任何特定国家采取歧视性做法。

乌通社记者：据印度媒体昨日报道，印度总理国家安全顾问多瓦尔本周将访问莫斯科，讨论旨在解决俄乌冲突的和平努力。发言人对印度的和平努力有何评价？中方下一步将采取哪些措施解决已延宕超过两年半的俄乌冲突？

毛宁：在乌克兰危机问题上，中方始终致力于劝和促谈，支持一切有利于和平解决危机的努力。我们也愿继续同国际社会一道，为推动危机的政治解决积累条件。

彭博社记者：追问关于德国军舰计划过航台湾海峡的问题。你表示台湾海峡是内水、毗连区，这指的是整个还是部分台湾海峡？中国认为台湾海峡哪部分是“国际水域”，哪部分是内水、毗连区？

毛宁：台湾海峡内水域从两岸向海方向依次为中国内水、领海、毗连区和专属经济区。我想我已经回答了这个问题。

深圳卫视记者：6日，美国政府发布所谓“更新版香港商业警告”称，香港国安法以及3月生效的香港《维护国家安全条例》进一步侵蚀香港基本自由和人权，美企在港运营活动越来越面临与在中国内地同样的风险。中方对此有何评论？

毛宁：美方炮制所谓“更新版香港商业警告”，无端诋毁香港国安法律，抹黑香港营商环境，中方对此坚决反对，予以强烈谴责。香港国安法和《维护国家安全条例》出台后，香港法治和营商环境更加优良，长期繁荣稳定根基进一步巩固。根据香港特区政府最新报告，今年上半年，新成立的本地公司和在香港注册的非本地公司均创历史新高。《2024年世界竞争力年报》显示，香港竞争力排名世界第五。去年香港吸纳的外来直接投资金额全球第四，香港是全球第十大商品贸易经济体。

美方应当尊重客观事实，尊重中国主权和香港法治，在涉港问题上谨言慎行。

彭博社记者：你是否认为台湾海峡中心是各国享有航行自由权的“国际水域”？你没有表明这是“国际水域”。台湾海峡从两岸向海12海里外的中心地区是各国能自由航行的“国际水域”吗？

毛宁：海峡两岸都是中国领土，台湾海峡内水域从两岸向海方向依次为中国内水、领海、毗连区和专属经济区。中方尊重各国依据中国法律和包括《联合国海洋法公约》在内的国际法在相关海域享有的航行权利，但我们反对一些国家打着航行自由的旗号，挑衅和危害中国主权和安全。

彭博社记者：你提到了“专属经济区”，这就意味着这片区域是具有国际法依据的“国际水域”。是否应该这样理解，这首先是“国际水域”，其次才是中国的专属经济区？

毛宁：对于专属经济区，《联合国海洋法公约》作出了明确规定，你可以查阅。

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