银行理财，最新趋势研判！ 42家上市银行上半年薪酬盘点：招行人均月薪5.36万，上海银行人均薪酬下滑22%

银行理财，最新趋势研判！ 42家上市银行上半年薪酬盘点：招行人均月薪5.36万，上海银行人均薪酬下滑22%， 

银行理财，最新趋势研判！

【导读】聚焦2024外滩大会！银行理财未来将呈现这些新趋势

中国基金报记者 马嘉昕

9月6日，在2024外滩大会银行理财金融科技论坛上，业内重磅嘉宾齐聚围绕银行理财未来发展趋势等议题分享看法。麦肯锡全球董事合伙人马奔表示，新的互联网代销渠道、小微经营者等新客群以及AI大模型等新技术的应用将重塑银行理财的未来。

“到2030年，银行理财市场规模将增至50万亿，并成为居民主流理财方式，而小微经营者将成为最具潜力的客群之一。”马奔称。

据悉，本次论坛上，网商银行还发布了首个针对小微企业和商户的智能普惠理财系统——“布谷鸟”系统，通过AI大模型等技术，为银行理财业务的发展赋能。

银行理财规模将增至50万亿

具体来看，会上，麦肯锡发布的《银行理财六大趋势》报告指出，在财富管理客户风险偏好普遍下移的大背景下，银行理财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种，其市场管理规模年增速有望达到9%，2030将年预计规模将增长至50万亿。

同时，到2030年，银行理财用户数量将超2亿人，手机买理财将成为核心路径。数据显示，银行理财用户已经从2019年的0.22亿增长至今年上半年的1.2亿，且借助移动互联网等数字化渠道，银行理财用户规模未来将沿着公募基金轨迹，迎来持续增长。

在此之中，小微经营者也将成为银行理财最具潜力的客群之一，至2030年其贡献的市场规模将翻倍。并且，在2030年，银行理财销售规模的一半将来自于他行代销。

麦肯锡预测，随着银行理财业务的分销体系进一步开放，以及中小行的资产管理业务收缩，面对居民的大量理财需求，未来银行机构将通过代销外部理财子产品承接。预计银行理财业务中，他行代销的占比会从目前的约28%上升到2030年的50%。

此外，在人工智能方面，未来五年，人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%，成本降低10%-30%，将推动理财公司实现产品创新和销售渠道智能化，实现人货精准匹配。

同时，银行理财子行业将进一步“头部化”，自身业务竞争力将决定排位。麦肯锡认为，母行战略重视度高、具备更强的投研竞争力和三方业务拓展能力的公司将赢得更多市场份额。

普惠理财“布谷鸟”系统上线

值得一提的是，为让理财产品能够更好的贴合小微企业的经营周期，网商银行还在本次大会上推出了首个基于AI大模型的普惠理财解决方案“布谷鸟”系统。

据悉，它通过首创的时序编码器构建大模型，能够预测千行百业小微企业的资金流，并联合银行理财子公司为它们的经营流动资金定制理财产品。

网商银行行长冯亮介绍，小微经营者数量庞大，但其流动资金理财却长期处于“没人管”和“很难管”的状态，是金融服务的“空白地带”。

“小微理财的痛点是缺少专门服务它们的机构、专门为它们定制的产品。小微商家的经营周期复杂，资金波动大，流动性高，大企业资管服务‘用不起’，而面向个人的理财产品‘不好用’。”冯亮认为，小微流动资金管理需满足三个要求：一是资金的安全性，不能出现大幅亏损；二是贴合经营周期的流动性，用钱的时候能取出来；三是收益的稳定性。

在他看来，银行理财期限丰富、波动小、收益稳定，是最适合小微的投资品类，因此，这也是网商银行“布谷鸟”系统重点发力的方向。同时，展望未来，他希望能够与更多行业紧密合作，不仅满足小微资金增值需求，同时也能够助力小微企业提升经营韧性。

编辑：舰长

审核：木鱼


42家上市银行上半年薪酬盘点：招行人均月薪5.36万，上海银行人均薪酬下滑22%

本文源自:WEMONEY研究室

从人均薪酬来看，一个明显的趋势是降薪的上市银行范围在扩大，降薪幅度在加深。其中，招商银行虽依旧位列薪酬榜第一位，但人均月薪5.36万元，同比下降2.44%，而在2021年上半年，招商银行曾一度人均薪酬5.8万元。

来源｜第一财经

降薪、裁员……成为2023年上半年上市银行财报透露出的两个关键词。

根据Wind数据统计：42家上市银行的员工总数虽然突破了250万人大关，但同比增幅仅为1%。“大块头”银行们还在裁员，其中，工商银行一年之内少了9000余人。

另外，今年上半年，42家上市银行薪酬总额为4661.57亿元，与去年同期相比增长3.37%，增幅与2022年上半年相比几乎收窄了一半。“银行人”涨薪变得越来越难。

从人均薪酬来看，一个明显的趋势是降薪的上市银行范围在扩大，降薪幅度在加深。其中，招商银行虽依旧位列薪酬榜第一位，但人均月薪5.36万元，同比下降2.44%，而在2021年上半年，招商银行曾一度人均薪酬5.8万元。

8家银行压缩人员工行一年少了9000余人

在员工人数方面，Wind数据显示，42家上市银行员工总数突破250万人，同比增加2.48万人左右，增幅为1.03%，不及去年上半年2%的增幅。

虽然绝大多数银行依旧在招兵买马，但增员力度大幅下滑。其中，股份行和部分业绩良好的城商行增员人数较多。

其中，招商银行增员人数最多，半年报显示：截至2023年6月末，招商银行共有在职人员111819人（含派遣人员），去年同期为103904人，也就是说，自去年下半年以来的一年时间里，招行净增加超7900人。

而上一个可比较的报告期（2021年下半年~2022年上半年），招商银行曾一度狂增1.38万人。

从专业构成来看，招商银行招聘得最多的依旧是零售金融业务的员工，净增加了5378人，上一报告期增加了9460人，另外，运营操作及管理净增加了2172人，而综合管理类人员则净减少近千人。

另外，平安银行增加超3300人，仅次于招商银行。宁波银行、浙商银行、江苏银行、杭州银行、南京银行、中信银行等也净增加2000余人；民生银行、中国银行、兴业银行、沪农商行、邮储银行、光大银行、北京银行、建设银行增加了1000人左右。

42家上市银行中，仅有8家银行在压缩人员，其中，值得注意的是，两家“大块头”工商银行和农业银行成为去年下半年以来员工人数减少最多的银行。

截至今年6月末，工商银行共有员工415719人，而去年6月末有员工424962人，两相对比，一年之内少了9000余人。农业银行是国内员工规模最为庞大的银行，如今也走上了减员之路，中报显示，截至2023年6月末，该行共有在职员工444932人，同比减少了5300余人。

薪酬涨幅在收窄光大银行上半年薪酬总额下滑5.83%

尽管上市银行财报并没有直接披露员工薪酬总额，但根据“支付给职工以及为职工支付的现金+应付职工薪酬期末余额-应付职工薪酬期初余额”的方式来计算，大致可以估算出总体薪酬水平。

半年报显示，今年上半年，42家上市银行薪酬总额为4661.57亿元，与去年同期相比增长3.37%，增幅与2022年上半年相比几乎收窄了一半。事实上，自2021年以来，虽然上市银行的薪酬总额依旧能保持正增长，但增速持续回落。

今年上半年，薪酬盘子能够实现两位数增长的上市银行仅有11家，与去年上半年相比又少了4家，而2021年上半年，曾有超过半数的上市银行薪酬总额实现两位数增长，可见，在净息差持续收窄的经营压力下，“银行人”涨薪变得越来越难。

这11家上市银行分别为常熟银行、浙商银行、郑州银行、长沙银行、北京银行、瑞丰银行、苏州银行、南京银行、成都银行、张家港行、厦门银行，均为原本基数就较低的城商行、农商行，其中，常熟银行、浙商银行的总薪酬均增长超20%。

在国有行、股份行中，兴业银行取代招商银行成为半年度薪酬总额增长幅度最高的银行，同比增长了7.54%，而招商银行的薪酬总额仅增长了4.99%。

另外，中国银行的薪酬总额同比增长了5.28%，在六大行中增幅居首；工商银行仅增长1.18%，在六大行中排在末尾。去年上半年薪酬总额负增长的平安银行，今年上半年仅微增0.38%。

值得注意的是，在42家上市银行中，有8家上市银行的薪酬总额同比负增长，其中就包括3家股份行，分别为华夏银行、浦发银行、光大银行。

去年上半年，光大银行半年度的薪酬总额就同比下滑了5%，今年上半年又下滑了5.83%，半年报显示：光大银行今年上半年实现营业收入765.2亿元，同比下降2.47%。其中，利息净收入547.33亿元，同比下降3.43%；手续费及佣金净收入134.45亿元，同比下降9.37%。

17家银行上半年人均薪酬负增长上海银行人均薪酬下滑22.54%

从人均薪酬来看，今年上半年出现了两大变化： 一是降薪的上市银行范围在扩大、降薪幅度在加深； 二是仅有少量原本人均薪酬较低的城商行、农商行在涨薪，但涨幅与往年相比也较小。

事实上，由于金融业“降薪潮”愈演愈烈，再叠加今年上半年上市银行业绩遭遇挑战，导致薪资趋势进一步下降。

Wind数据显示：在42家上市银行中，已有17家银行上半年人均薪酬负增长，相比去年同期的11家，又增加了6家。

其中，招商银行再度降薪，上半年人均薪酬32.17万元，同比下滑2.44%，相当于月薪5.36万元，但依旧在薪酬榜排名第一，而在2021年上半年，招商银行人均薪酬5.8万元。

近两年的人均薪酬“黑马”江苏银行以5.11万元的人均月收入排名第二，人均薪酬同比大幅下降了10.42%。

曾一度和招商银行包揽人均月薪排行榜前两位的平安银行也降薪了，其上半年人均薪酬25.64万元，相当于月薪4.27万元，2021年上半年其曾达到人均月度薪酬5.3万元，也就是说，两年时间里，平安银行员工每月少拿了1万元。

国有行的薪酬保持一如既往的稳定，今年上半年人均薪酬普遍在2.4万~2.8万之间，同比增长在2.4%~2.7%。

在城商行、农商行方面，常熟银行、瑞丰银行、苏州银行、郑州银行上半年人均薪酬实现两位数增长，江苏银行、杭州银行、沪农商行、宁波银行、上海银行则两位数下滑。其中，上海银行上半年人均薪酬下滑了22.54%，下滑幅度最大。

总体来看，42家上市银行人均半年薪酬约为18.59万元，相当于人均月薪3.1万元，几乎与去年同期持平。

发布于：北京[db:内容]?